Выбор банка для перекредитования кредитов

В попытках сэкономить и быстрее расплатиться с банком, многие задумываются о том, как это можно сделать. Оптимальным решением станет рефинансирование потребительского кредита со снижением процентной ставки.

Услугу сегодня предлагают практически все финансовые организации. Причем рефинансировать можно сразу несколько займов, объединив их в один. Но, прежде чем менять банк и условия договора, нужно внимательно изучить все пункты нового документа. После переоформления сумма выплат может оказаться ничуть не ниже.

Плюсы перекредитования

Перекредитоваться может практически любой клиент. Для этого нужно иметь отличную кредитную историю и уровень доходов, который позволяет получить займ на новых условиях.

Рефинансирование выгодно пользователям, которые оформляли кредит достаточно давно. За несколько лет условия существенно поменялись. Сегодня у многих банков есть гораздо более выгодные предложения.

Плюсы услуги:

• снижается процентная ставка;
• уменьшаются ежемесячные выплаты;
• при необходимости увеличивается или уменьшается срок займа;
• несколько кредитов объединяют в один.

Рефинансированием можно воспользоваться в том случае, если ставка, которую предлагает банк, на 1 – 2% ниже, чем существующая. А в случае, если сумма займа начинается от 300 – 400 тыс. руб., ощутимо уменьшится платеж даже при снижении действующей ставки на 0.5%.

Если же сумма Вашего кредита 50 – 100 тыс. руб., нет смысла заново оформлять документы. Вы только зря потратите время, а уменьшения выплат практически не почувствуете.

Если вы предприниматель, то выбор банка для  обслуживания своего бизнеса важный шаг для оптимизации финансовых процессов, для того чтоб не терять время на подбор выгодных программ открываем расчетный счет в банке с помощью специалистов.

На что обратить внимание клиенту

В ряде случаев переплата по новому займу может оказаться больше, даже если на первый взгляд условия более выгодные. Поэтому перед подписанием договора внимательно изучите все пункты.

Если в документах оговаривается, что за досрочное погашение задолженности перед банком предусмотрен штраф, подумайте, стоит ли игра свеч. На этот пункт можно не обращать внимания при условии, если Вы не планировали гасить кредит заранее.

Уточните у консультанта, включают ли в договор обязательное страхование жизни или имущества. Эти услуги обычно тоже стоят недешево.

Какие документы нужно собрать и как действовать

При рефинансировании действующую задолженность перед банком гасит то финансовое учреждение, в котором Вы будете переоформлять кредит. Поэтому для оформления нового займа придется собрать пакет документов, который требуется в конкретном банке.

Общие для всех финансовых организаций документы:

• договор о действующем кредите;
• подтвержденная справка о доходах;
• паспорт заявителя;
• выписка об оставшейся сумме займа.

Клиенту необходимо сначала обратиться в свой банк и поставить его в известность о досрочном погашении кредита. После этого оформляется новый займ в другой организации.

Что предлагают крупные банки

Из-за снижения спроса на кредиты, многие банки стараются предложить более выгодные ставки, чем конкуренты.

Сбербанк

Сбербанк в конце 2017 года снизил процентную ставку на рефинансирование. Теперь заемщик может переоформить кредит на сумму до 500 тыс. руб. под 13.5% годовых, а при сумме свыше 500 тыс. – под 12.5%.

Условия перекредитования:

• сумма займа от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
• срок погашения от 3 месяцев до 5 лет.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 на сегодняшний момент менее выгодные. При сумме кредита менее 600 тыс. руб. банк предлагает ставку 14 – 17%. Займ на сумму более 600 тыс. руб. оформят под 13.5%.

Преимуществом ВТБ 24 является то, что банк предлагает объединить в один до 6 разных кредитов.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке могут объединить до 3 займов. При этом организация предлагает выгодную ставку – 11.5%. Правда, она действует для кредита сроком не более 1 года и только для бюджетников. Держателям зарплатных карт предлагают ставку 12.5% при том же сроке погашения долга, а остальным клиентам займ выдают под 13.5% годовых.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает достаточно выгодные условия. Ставка начинается от 11.99% годовых для держателей зарплатных карт. Кроме этого действуют следующие условия:

• срок займа от 1 до 7 лет;
• не требуются поручители и залог;
• сумма кредита – от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Объединение нескольких кредитов

Эту услугу сегодня предоставляют многие банки. Клиент, у которого оформлены несколько займов, может объединить их и платить только по одному. При этом кредиты могут быть в разных финансовых учреждениях.

Объединяют до 5 — 6 долговых обязательств. По каждому договору отдельно рассчитывается переплата, комиссия и страховка, после чего данные суммируют и оформляют в один общий кредит.

До переоформления долгового обязательства стоит изучить предложения всех банков. Условия рефинансирования у них часто меняются.